Versicherungsberatung FAQ

"Drei-Säulen-Prinzip"	Erste Säule ist die Sozialversicherung, die zweite Säule die betriebliche Vorsorge, die dritte Säule besteht aus der Eigenvorsorge (private Versicherungen).

Finanzierungsquellen der Sozialversicherung	Diese finanziert sich durch Beiträge von Arbeitgebern, Arbeitnehmern und Zuschüssen des Bundes.

Beitragshöhe der Sozialversicherung	Diese richtet sich nach dem Einkommen des Kunden.

Prämienhöhe	Diese richtet sich nach dem versicherten Risiko.

Finanzierung der staatlichen Pension	Diese finanziert sich zum Unterschied zum Kapitaldeckungsverfahren durch das Umlageverfahren (eingenommene Gelder werden wieder ausgegeben).

Rechtsgrundlagen der Sozialversicherung	Diese sind das ASVG (Allgemeine Sozialversicherungsgesetz) und die entsprechenden Paralellgesetze).

Rechtsgrundlagen der Privatversicherung	Diese sind das AGBG (Allgemein Bürgerliches Gesetzbuch), das VersVG (Versicherungsvertragsgesetz) und das VAG.

Erstversicherer	Ein Erstversicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das Verträgen mit Partnern abschließt, die selber nicht aktiv Versicherungsgeschäfte betreiben.

Rückversicherer	Ein Rückversicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das Versicherungsverträge nur mit Partnern betreibt, die selbst aktiv Versicherungsgeschäfte betreiben.

Mitversicherung	Dies bedeutet, dass mehrere Erstversicherer sich an einem Gesamtrisiko beteiligen.

Prämienzahlungsverzug	Die Folgen des Prämienzahlungsverzuges sind im VersVG geregelt.

Versicherungsaufsichtsbehörde	Diese vertritt die Interessen der Versicherungsnehmer.

VVÖ	Der Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs vertritt die Interessen dieser gegenüber dem Staat.

Was tun bei Fahrerflucht ?	Sich an den Versicherungsverband wenden, da dieser eine Leistung aus dem Fahrerfluchtfond erbringt.

Rechtsquelle Versicherungsvertrag	Die bedeutendste Rechtsquellen für eine abgeschlossene Versicherung sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen, das VersVG sowie die BVB (Besondere Versicherungsbedingungen).

Rechtsansprüche Kinder ?	Kinder besitzen Rechtsfähigkeit, also Träger von Rechten und Pflichten zu sein.

Geschäftsfähigkeit	Dies ist die Fähigkeit, durch eigene Handlung ein Rechtsgeschäft abschließen zu können.

VN	Dies bedeutet Versicherungsnehmer - ist der Vertragspartner mit der Vers.-Gesellschaft

VR	Dies bedeutet Versicherer - dies ist die jeweilige Versicherungsgesellschaft

Versicherte Person	Dies ist jene Person, die in einem Vertrag das versicherte Risiko darstellt.

Bezugsberechtigte Person	Dies ist die Person, die eine Leistung im Schadensfall aus einer Versicherung erhält.

Widerrufliches Bezugsrecht	Hier entsteht der Anspruch auf Forderung erst mit Eintritt des Versicherungsfalles.

Unwiderrufliches Bezugsrecht	Hier geht das Bezugsrecht im Todesfall des Bezugsberechtigten auf seine Erben über.

Anzahl Bezugsberechtigte	Der VN kann für den Versicherungsfall auch mehrer Bezugsberechtigte einsetzen.

Zession	Abtretung der Ansprüche aus einem Versicherungsvertrag

Verpfändung	Der VN gibt dem VR ein Pfand in die Hand (meist Grundbuchseintrag).

Vinkulierung	Auszahlung der Versicherungsleistung im Schadensfall nur unter bestimmten Bedingungen bzw. mit Zustimmung des Versicherers.

Vermittlungsagenten	Sind mit der Vermittlung von Versicherungsverträgen betraut und u.a. berechtigt, diese Anträge entgegen zu nehmen.

Versicherungspolizze	Darunter ist der Versicherungsschein des Versicherungsunternehmens zu verstehen, auf dem vereinbarte und gültige Versicherungsvertrag festgehalten ist.

Antragsbindefrist	Dies ist der Zeitraum, in dem der Antragsteller an seinen Antrag gebunden ist.

Versicherungssumme	Dies ist der Geldbetrag, der vom Versicherer im Schadensfall zur Auszahlung kommt.

Vorläufige Deckung	Dies ist ein prämienpflichtiger Versicherungszeitraum - vor Erhalt der Polizze.

Versicherungsbestätigung	Mit dieser bestätigt eine Versicherungsgesellschaft, dass Versicherungsschutz gewährt wird bzw. im Schadensfall gegeben ist.

Beendigung des Versicherungsvertrages	Automatischer Ablauf des Vertrages, Kündigung durch VN, Kündigung durch VR, Kündigung wegen Schadensfall, einvernehmliche Lösung des Vertrages etc.

Vertragsrücktritt	Zu diesem ist der VR berechtigt, wenn Antragssteller Antragsfragen falsch oder unrichtig beantwortet hat.

Rechtspflichten	Obliegenheiten können gerichtlich nicht eingeklagt werden, die Einhaltung von Rechtspflichten hingegen schon.

Obliegenheiten	sind Vorschriften, deren Verletzung den VR leistungsfrei machen können.

Prämienzahlungspflicht	Dies ist die Pflicht des VN, die Prämie rechtzeitig zur Einzahlung zu bringen. Die Nichtzahlung der Prämie ist durch den VR gerichtlich einklagbar.

Vorvertragliche Anzeigepflicht	Dies ist eine Obliegenheit des VN, dem VR alle bekannten und wichtigen Umstände für den beantragten Versicherungsvertrag bekannt zu geben.

Rettungspflicht	Dies ist eine Obliegenheit (und natürlich auch eine Selbstverständlichkeit) im Schadensfall bei der Bergung von verletzten Personen mitzuhelfen.

Doppelversicherung	Dies ist die mehrfache Versicherung ein und desselben Risikos. Bei der Sachversicherung könnte hier auch betrügerische Absicht vorliegen.

Klage gegen den VR ?	Sollte der VR im Schadensfall die vereinbarte Leistung nicht erbringen, so ist dies einklagbar, da die Leistungserbringung eine Rechtspflicht des VR ist.

Qualifizierte Mahnung	Der VR kann den bestehenden Vertrag fristlos kündigen, nachdem er eine qualifizierte Mahnung an den VN gesendet hat.

Nachfrist	Dies ist der Zeitraum den der VR dem VN setzt, um die überfällige Prämie schnellst-möglich zur Einzahlung zu bringen und den Versicherungsschutz nicht zu verlieren.

Krankenversicherungsträger	Dies sind in der Sozialversicherung u.a. die Gebietskrankenkasse oder auch die Sozialversicherungsanstalt der Bauern.

Pensionsversicherungsträger	Pensionsversicherungsträger in der Sozialversicherung ist u.a. die Pensions-versicherungsanstalt.

Unfallversicherungsträger	Dies ist in der gesetzlichen Sozialversicherung die AUVA (Allgemeine Unfall- versicherungsanstalt).

ASVG	Dies ist das Allgemeine Sozialversicherungsgesetz.

BSVG	Dies ist das Bauern-Sozialversicherungsgesetz.

GSVG	Dies ist das Gewerbliche Sozialversicherungsgesetz (für Selbständige).

Anspruch Krankenversicherung	Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Krankenversicherung haben der Versicherte sowie bestimmte Angehörige (meist Ehepartner, Kinder).

Beitragshöhe gesetzliche Sozialversicherung	Faktoren für die Ermittlung der Beitragshöhe sind die Beitragsgrundlage und der Beitragssatz.

Krankenversicherung bei Unternehmern	Der Beitrag der Unternehmer für die Krankenversicherung richtet sich nach dem im letzten Steuerbescheid enthaltenen Einkommens.

Finanzierung Arbeitsunfall-versicherung	Diese wird ausschließlich vom Arbeitgeber finanziert.

Pflegegeld	Das Ausmaß dafür richtet sich nach dem Pflegebedarf, welcher in verschiedene Stufen eingeteilt ist.

Bergungskosten Hubschrauber	Die Beförderung bis ins Tal bei Sportunfällen werden von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht übernommen.

ASVG-Krankengeld	Die Höhe hängt von vom Einkommen und der Dauer des Krankenstandes ab.

Zahnersatz	Festsitzender Zahnersatz wird von der gesetzlichen Krankenversicherung in der Regel nicht bezahlt.

Gesetzliche Unfallversicherung	Gedeckt und geregelt in der gesetzlichen Unfallversicherung sind Arbeitsunfälle sowie klar definierte Berufskrankheiten.

Rehabilitation	Dies sind medizinische, berufliche und soziale Maßnahmen, damit der Versehrte wieder an Platz zurück kommt, an dem er vor dem Unfall gewesen ist.

Versehrtenrente	Diese gebührt ab 20 % Minderung der Erwerbsfähigkeit.

Hinterbliebenenrente	Diese wird geleistet, wenn der Tod die Folge eines Arbeitsunfalls ist.

Witwenpension	Diese ist eine Hinterbliebenenpension, bis maximal 60 % der Pension des bzw. der Verstorbenen.

Pensionsalter Frauen	Dieses wird schrittweise ab dem Jahr 2024 angehoben, sodass das Regelpensionsalter auch für Frauen bei 65 Jahren sein wird.

Voraussetzung Pension	Eine der Voraussetzung für die Gewährung einer Pension ist die Erfüllung der Wartezeit.

Pensionshöhe	Diese ist abhängig von der Anzahl der erworbenen Versicherungsmonate.

Pensionskonto	Darauf werden die Beitragsgrundlagen für die erworbenen Versicherungsmonate erfasst.

Durchrechungszeitraum	Dieser wird nach aktueller gesetzlicher Lage schrittweise auf 40 Jahre angehoben.

Höhe der Pension	Es können maximal 80 % Pensionsprozente (ohne Bonusprozente) erworben werden.

Bruttopension	Von dieser werden Krankenversicherungsbeitrag sowie Lohnsteuer abgezogen.

Versicherungssumme	Dies ist bei der privaten Lebensversicherung frei wählbar.

Auszahlung der Versicherungssumme	Diese wird ausbezahlt entweder am Ende der Laufzeit oder bei Ableben der versicherten Person und zwar inklusive der bis dahin angefallenen Gewinnbeteiligungen.

Erlebensversicherung	Diese dient vor allem zur Absicherung der eigenen Lebensabends.

Rentenversicherung	Diese dient hauptsächlich zum Ausgleich für die eigene Altersvorsorge.

Ablebensversicherung	Diese dient meist zur Absicherung der Hinterbliebenen und wird auch bei Finanzierungen zur Besicherung von Krediten und Darlehen herangezogen.

Rentenoption	Der VN kann bei Vertragsablauf seiner Lebensversicherung bestimmen, ob der das Kapital auf einmal oder in Form einer monatlichen Rente ausbezahlt bekommt.

Richtigkeit der Antworten im Antrag	Für die Richtigkeit der bei Antragsstellung angeführten Antworten ist der VN.

Prämienhöhe bei der Lebensversicherung	Diese ist abhängig von der Höhe der Versicherungssumme, der Art des Tarifes sowie vom Alter und Gesundheitszustand der versicherten Person.

Gültigkeit einer Unfall- bzw. einer Lebensversicherung	Diese gelten weltweit und zwar 24 Stunden rund um die Uhr.

Rückkaufswert einer Lebensversicherung	Dies ist jener Wert der an den VN ausbezahlt wird vor Ablauf des Vertrages.

Prämienfreistellung	Der VN teilt dem VR mit, dass er für eine bestimmte Zeit oder bis zum Ende des Vertrages keine Prämien mehr für seine kapital bildende Lebensversicherung bezahlt.

Private Unfallversicherung	Die Antragsstellung bzw. der Abschluss dafür erfolgt auf freiwilliger Basis.

Gliedertaxe	Mit dieser Aufstellung wird der Grad der dauernden Invalidität festgestellt.

Was ist ein Unfall ?	Dies ist eine plötzlich von außen einwirkende Schädigung des Körpers.

Zeckenbiss	Dies ist ein versichertes Risiko in der privaten Unfallversicherung.

Nicht versicherbare Personen in der priv. Unfallversicherung	Dies sind Personen mit z. Bsp. schwerem Nervenleiden oder einer Geisteskrankheit.

Krankheit	Dies ist auf Basis der medizinischen Erkenntnisse ein abnormaler körperlicher oder geistiger Zustand.

Verlust Versicherungsschutz bei privater Krankenversicherung	Dies trifft z. Bsp. zu, wenn ein missbräuchlicher Genuss von Alkohol oder Suchtgiften vorliegt, ebenso bei Entziehungskuren oder -maßnahmen.

Durchschnitts-Steuersatz	Die Durchschnitts-Steuersätze nach dem österreichischen Einkommenssteuer-gesetz betragen 23 %, 33,5 % oder 50 %.

Steuerabsetzbetrag	Dieser vermindert die festgesetzte Steuerleistung.

Werbungskostenpauschale	Diese beträgt jährlich € 132,--.

Grenze der Geltendmachung von Sonderausgaben	Ab einem Jahreseinkommen von € 50.900,-- ist die Berücksichtigung von Sonderausgaben nicht mehr möglich.

Kapitalertragssteuer	Diese wird vom Zinsgewinn des Sparguthabens in Höhe von 25 % einbehalten und von den Banken direkt an das Finanzamt abgeführt.

Höhe der Versicherungssteuer	In der Krankenversicherung gibt es 1 % Versicherungssteuer, in der Unfall- und der Lebensversicherung sind es 4 % und in der Sachversicherung 11 %.

Wenn Sie Bezeichnungen oder Wörtern aus dem Versicherungsbereich begegnen, die Sie gerne erklärt haben möchten, diese jedoch hier nicht angeführt sind, dann kontaktieren Sie mich einfach unverbindlich und kostenlos. Es ist meine Aufgabe als qualifizierter, geprüfter und erfahrener Versicherungsfachmann Ihnen all Ihre Fragen restlos zu beantworten und mit Ihnen gemeinsam Ihren bestmöglichen Versicherungsschutz herbei zu führen.

Bei erster Gelegenheit werde ich diese "FAQ"-Liste wiederum etwas erweitern - aber vielleicht lernen wir uns ja vorher schon persönlich kennen - ich würde mich über Ihre Kontaktaufnahme sehr freuen!

Wenn Sie Fragen zu weiteren Fachbegriffen haben, kontaktieren Sie mich einfach kostenlos.

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